#커피전문점을 운영 중인 40대 가맹점주 A씨는 신용거래 이력이 부족한 씬파일러다. 기존 신용평가체계에서는 신용등급 7등급 판정을 받아 대출이 거절됐다. 그러나 소상공인 특화 신용평가(SCB) 도입으로 사업의 성장성과 이에 따른 상환 여력을 인정 받아 신용등급이 상향 조정됐다.
#한식당을 운영하는 30대 C씨는 SNS를 통한 입소문으로 매출이 늘어 2호점 개설을 계획하고 있었다. 하지만 기존 대출이 한도에 육박해 신규 매장 인테리어와 계획한 투자를 진행하기 어려웠다. C씨는 SCB 심사에서 매출 증가세와 상권 성장성을 반영한 정성평가를 통해 대출 한도를 우대받을 수 있었다.
2일 이억원 금융위원장은 IBK기업은행 광화문지점을 방문해 지난달말 시작한 이같은 소상공인 특화 신용평가(SCB) 은행권 시범운영 현장을 살폈다. SCB는 매출·업종·상권 등을 상세 분석한 비금융정보를 통해 미래 성장성을 평가한다.
이억원 위원장은 모두 발언을 통해 "기존 금융거래 이력 중심의 신용평가체계에서는 반영되기 어려웠던 매출, 업종, 상권, 사업 특성 등 비금융 데이터를 바탕으로 성장성을 평가하는 SCB 도입이 포용금융의 취지에 부합하는 사례"라고 강조했다.
그러면서 "앞으로도 보다 많은 소상공인들이 미래 성장성을 기반으로 평가를 받고 꼭 필요한 자금을 이용할 수 있도록 금융업권과 함께 머리를 맞대고 치열하게 고민하겠다"며 "현장의 의견을 수렴하여 제도 개선·보완에 반영해 나가겠다"고 말했다.
이날 기업은행 광화문지점에서는 성장등급이 높아 대출승인 및 대출한도 등에서 우대를 받을 수 있는 채교석 우진이엔지 대표와 배유희 가츠라 대표가 SCB를 통한 여신거래약정서를 체결했다.
우진이엔지는 건설 현장에 필요한 중장비 및 건설 기계를 대여하고 관리한다. 채 대표는 "신규 기계장비 구매 전액을 조달하는데 어려움이 있었으나 SCB 평가를 통해 사업 이력과 향후 영업기반, 사업 성장 가능성까지 함께 봐주신 덕분에 구매가 전액을 조달할 만큼 추가 대출을 받을 수 있게 됐다"고 말했다.
가츠라는 광화문에 위치한 돈가스 전문점이다. 배 대표는 "요즘 식재료 등 원재료비가 많이 올라 자금 부담이 컸는데, 기존 대출한도 만으로는 필요한 자금을 마련하기가 어려웠다"고 토로했다.
그러면서 "이번 SCB 제도를 통해 업종 특성, 상권 여건, 사업자 역량 등 다양한 요소를 반영·평가한 결과 추가 대출한도를 인정받아 필요한 금액의 운영자금을 확보할 수 있게 돼 크게 숨통이 트였다"고 말했다.
금융위는 지난 4월 9일 신용평가체계 개편 3차 태스크포스(TF)를 개최해 SCB 도입방안을 발표한 바 있다. 이후 중소벤처기업부, 신용보증재단중앙회, 서울보증보험, 은행권, 신용정보회사 및 신용정보원 등 관계기관과 함께 수혜 대상을 확대하고 정책 체감도를 높이는 방안을 추진해왔다.
금융위는 지난달 금융권이 소상공인 대출심사에 SCB를 적극 도입·활용할 수 있도록 관련 규정 및 가이드라인을 순차적으로 마련했다. 먼저 SCB 도입을 위한 개정 신용정보업 감독규정과 은행권 개인사업자대출 여신심사 가이드라인을 시행했다.
이후 SCB 활용방안을 구체화하고 면책 등을 규정한 은행권 SCB 운영 가이드라인도 금감원·신정원, 은행업권의 의견을 수렴해 제정했다.
시범운영 참여 은행도 7개 은행에서 16개 은행으로 확대됐다. 국민·신한·하나·우리·농협·기업·부산·제주은행이 지난달 31일부터 시범 운영을 시작했다. 카카오·케이·토스·수협·iM·경남·광주·전북은행도 하반기 중 개시한다. 이들 은행은 2조2000억원 규모 사업자대출에 SCB를 적용한다.▷관련기사: 소상공인 특화 신용평가모형 16개 은행 적용…사업자대출 2.2조(2026년 7월27일)
은행업권은 성장등급이 높은 소상공인에 대해 신용등급 상향, 대출금액 한도 확대, 대출금리 인하 등 다양한 혜택을 부여할 계획이다.
