⑥빅데이터와 금융 결합 '빅뱅'

미국의 영화 제작자이자 칼럼니스트인 루크 도멜의 '만물의 공식'이란 책에 나오는 한 장면이다. 이 책의 부제는 '우리의 관계, 미래, 사랑까지 수량화하는 알고리즘의 세계'다. 빅데이터와 알고리즘은 수량화와 분석을 통해 우리의 삶을 이렇게까지 바꿀 수 있다. 물론 이런 변화는 빅데이터를 활용하려는 기업들에 의해 더 가속할 전망이다. 

◇ 금융권, 빅데이터로 극적 변화 예고

빅데이터를 통한 우리 생활의 변화는 특히 금융권에서 더 극적으로 나타나리라는 전망이 많다. 은행을 비롯한 금융사들은 이제 단순히 대출과 예·적금 상품을 파는 데 안주하지 않는다. 우리의 생활 방식과 습관, 이동 경로, 관심사까지 모두 수량화하는 작업을 진행하고 있다. 이를 활용해 금리를 책정하고, 혹은 고객이 '스마트'하게 돈을 쓸 수 있게 하는 등 마케팅에도 적극적으로 활용할 계획이다. 금융사들에 숫자(데이터)는 곧 돈인 셈이다.

이미 변화의 첫걸음은 뗐다. 금융권에서 우리의 생활 습관은 이미 수량화돼 가격 책정에 쓰이고 있다. 김 씨의 사례를 금융 생활에 맞춰 조금 달리 재구성해보자. 김 씨는 차를 타고 이동할 때마다 휴대전화에 있는 보험사의 운전습관 분석 애플리케이션(앱)을 켠다. 이 앱은 김 씨의 급제동이나 급가속, 운전 시간대나 거리 등을 분석해 점수를 매기고, 이에 따라 차 보험료를 깎아주거나 올린다.

김 씨는 소셜네트워크서비스(SNS)에서 맞춤법과 문장에 더 신경 쓰고 있다. 이런 정보를 활용해 신용등급을 매기는 P2P(Peer to Peer) 대출 업체를 조만간 이용할 계획이기 때문이다. P2P 대출 업체는 고객의 SNS를 보고 맞춤법을 틀리지 않거나 지인들의 평이 좋을 경우 신용도가 높다고 판단, 금리를 낮춰준다.  

외국에선 상품약관을 제대로 보지 않는다거나 대출 서류 열람 속도가 너무 빠르면 신용도를 감점하는 금융사도 있다. 아예 심리학에 근거해 고객의 '인성'을 판별하기도 한다. 질문지를 작성하게 하거나 그림을 선택하게 하는 식으로 신용도를 책정하겠다는 아이디어다.

 

국내 금융사들도 이런 기법을 도입하기 위한 준비에 바쁜 모습이다. 대형 시중 은행들이 대학 연구소나 핀테크 업체들과 함께 연구를 시작하고 있다. 이르면 올 연말 출범할 인터넷전문은행들도 장기적으로 빅데이터를 활용한 중금리 대출 서비스를 구상하고 있다.

 

 

금융사들이 방대한 데이터(빅데이터)를 모으고, 이를 분석해 의미 있는 패턴을 뽑아낸 뒤 관련 특화 상품을 내놓는 사례도 있다.

예를 들어 일부 보험사는 기존 보험 가입 고객을 분석해, 어린 자녀가 있는 경우 교통사고 발생 위험도가 낮다는 '패턴'을 알아냈고, 이를 활용한 상품을 내놨다. 만 6세 이하 자녀를 둔 고객에게 차 보험료를 할인해 주는 방식이다. 한 금융그룹은 고객이 버스와 지하철 같은 대중교통 이용을 많이 할수록 최대 10%의 보험료를 할인해주는 상품을 내놓기도 했다.