"충당금 충분히 적립" 당국 경고…실적·배당 어쩌나
금융당국이 최근 금융사들에 충분한 충당금을 적립할 것을 연일 강조하고 있다. 금융사들은 충당금 적립 수준 및 추가 적립 필요성을 검토하는 한편, 실적이나 배당에 미칠 영향까지 숨가쁘게 살피고 있다.
이복현 금융감독원장은 지난 23일 임원회의에서 "PF 부실을 보다 속도감 있게 제거해 나갈 필요가 있다"며 "본 PF 전환이 장기간 안 되는 브릿지론 등 사업성 없는 PF 사업장은 원칙적으로 금융회사가 지난해 말 결산 시 예상 손실을 100% 인식해 충당금을 적립하고 신속히 매각 정리해야 한다"고 밝혔다. ▷관련기사: 이복현 "PF손실 인식 회피…배당·성과급 활용땐 엄중 책임"
금감원은 이와 함께 최근 KB국민·신한·우리·NH농협·광주·대구·경남은행과 카카오뱅크 등 은행에 대손충당금 산정체계를 강화하라는 내용의 경영유의 조치도 내렸다.
은행들은 대손충당금을 산정하기 위한 기대신용손실 추정 과정에서 부도율과 부도 시 손실률 등을 추정해 사용하는데, 이들 지표가 부실 위험 확대 가능성을 충분히 반영하지 못해 대손충당금이 과소 산정될 우려가 있다는 것이다.
금융권은 잇달아 나오는 당국의 지적에 충당금 적립 수준을 살피고 있다. 시중은행들은 최근 태영건설 워크아웃 신청 및 중소 건설사들의 연체율 상승 등으로 충당금 적립이 늘어날 것으로 예상하고 있다.
여기에 여력이 있는 범위 내에서 충당금을 최대한 적립할 필요가 있다는 당국의 지적까지 더해지면서 더욱 보수적으로 충당금을 적립할 가능성이 거론된다.
금융권 한 관계자는 "보통 금융사들이 4분기에 충당금을 많이 쌓는데, 올해는 PF 이슈가 있다 보니 같은 조건이라도 전년 대비 보수적으로 충당금을 적립하지 않겠느냐는 얘기가 나온다"고 말했다.
충당금 적립액이 늘어날 경우 지난해 4분기나 연간 순이익에 타격이 불가피할 것으로 보인다. 다만 금융지주들은 선제적으로 부동산PF에 대비해 충당금을 쌓아 왔던 만큼 큰 영향은 없을 것으로 전망했다.
금융지주 한 관계자는 "부동산 PF 관련 이슈가 최근에 나온 것이 아니어서 이미 어느 정도 반영이 돼 있다고 보는 게 맞을 것"이라고 말했다.
금융지주들은 주주환원 규모를 놓고도 고민을 이어갈 것으로 보인다. 이 원장이 과도한 배당에 대해서도 경고했기 때문이다.
이 원장은 23일 "단기 성과에 치중해 PF 손실 인식을 회피하면서 남는 재원을 배당·성과급으로 사용하는 금융회사에 대해서는 엄중한 책임을 물을 것"이라고 꼬집었다.
다만 업계는 금융지주들이 일관된 주주환원 정책을 펼치기 위해 주당배당금(DPS)을 상향하고 총주주환원율을 확대하는 등 주주환원 확대 기조는 이어갈 것으로 보고 있다.
최정욱 하나증권 연구원은 "4분기 중 각종 비용 요인 발생에 따라 2023년 은행 순이익이 전년대비 감소할 것으로 예상되면서 배당이 축소될 수 있다는 우려가 커지고 있다"며 "다만 순익이 전년대비 크게 감소하는 우리금융과 BNK금융을 제외하고는 DPS 감소 가능성은 높지 않다고 판단한다"고 설명했다.
케이뱅크, 비상금대출 이자 캐시백
케이뱅크가 급하게 소액 대출을 찾는 '비상금대출' 고객에게 첫 한 달치 이자를 지원한다.
프로모션 대상은 오는 2월 22일까지 비상금대출을 처음으로 받는 고객 중 첫 달 이자를 정상적으로 낸 고객이다. 케이뱅크는 고객이 첫 달 이자를 낸 다음 영업일에 비상금대출 계좌로 첫 한 달 치 이자를 캐시백 방식으로 제공한다.
다만 이자를 미납하거나, 첫 한 달 치 이자를 내기 전에 대출을 전액 상환한 고객은 대상에서 제외된다. 프로모션 기간은 상황에 따라 조기 종료될 수 있다.
비상금대출은 신용대출(마이너스통장)과 비교해 한도는 300만원으로 적지만 대출 문턱을 낮춘 상품이다. 성인(만 19세 이상)이면 별도의 소득, 재직조건 없이도 SGI서울보증에서 보험증권 발급이 가능하면 대출을 받을 수 있다. 고객이 직접 서류를 내지 않아도 바이오인증 또는 간편 비밀번호로 1분 안에 신청할 수 있다.
비상금대출은 마이너스통장처럼 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능하며, 매달 대출금액에 대한 이자를 내면 된다. 금리는 25일 기준 최저 연 5.63%부터이며 대출기간은 1년으로 최대 5년까지 매년 연장이 가능하다. 별도의 중도상환수수료는 없다.
예를 들어 이번 프로모션 기간 중 처음 비상금대출로 300만원을 연 8%로 대출받은 고객은 캐시백을 통해 월 이자인 2만원을 아낄 수 있는 셈이다.
케이뱅크 관계자는 "비상금대출은 급히 소액의 자금이 필요한 고객이 쉽고 편하게 대출을 받을 수 있는 상품"이라며 "앞으로도 고객 이자 부담 경감, 중·저신용대출 확대 등 상생금융 실천을 위한 다양한 혜택을 내놓겠다"고 말했다.
카카오뱅크, 해외송금 연간 이용 10억 달러 돌파
지난해 카카오뱅크 해외송금 이용 금액이 총 10억 달러를 돌파한 것으로 나타났다. 이는 카카오뱅크가 해외송금 서비스를 선보인 이후 연간 최고 실적이다.
27일 금융권에 따르면 지난해 카카오뱅크 해외송금 이용 금액은 총 10억 달러를 돌파해 출시 이후 누적된 해외송금 이용 금액은 총 54억 달러에 이른다. 또한 한 해 동안 해외계좌에서 카카오뱅크로 해외송금한 금액도 1년 기준 최초로 1억 달러를 돌파했다.
해외송금 이용 건수 또한 역대 최대 연간 실적을 달성했다. 한 해 동안 약 61.6만 건의 해외송금이 이뤄져, 서비스를 시작한 지난 2017년 약 1만 건에 머물렀던 월 평균 송금 건수는 현재 5만 건을 넘어서는 등 빠른 성장세를 보이고 있다.
카카오뱅크는 2017년 7월 대고객 서비스 오픈 때부터 해외송금 비용을 10분의 1 수준으로 낮추고, 수수료 체계를 단순화해 해외 송금 서비스의 편의성을 높였다고 밝혔다.
카카오뱅크는 세계 주요 22개국에 12개 통화로 제공 가능한 '해외계좌 송금'과 웨스턴유니온(WU, Western Union)과 협업해 전세계 200여개국에 1분 내로 송금이 가능한 'WU빠른해외송금' 등 2가지 해외송금 서비스를 운영하고 있다.
현대카드, S&P 신용등급 전망 상향
현대카드는 세계 3대 신용평가사 중 하나인 스탠더드앤드푸어스(S&P)가 현대카드의 신용등급 전망을 BBB Stable(안정적)에서 BBB Positive(긍정적)로 상향했다고 25일 밝혔다.
스탠더드앤드푸어스는 보고서를 통해 "현대카드가 현대자동차그룹의 전략적으로 중요한 자회사라는 점을 반영해 현대카드의 신용등급 전망을 상향했다"고 설명했다. 같은 날 현대차·기아의 신용등급 전망 역시 BBB+ Stable(안정적)에서 BBB+ Positive(긍정적)로 상향됐다.
스탠더드앤드푸어스는 현대카드가 장기적인 관점에서 현대자동차그룹과 밀접한 협력 관계를 지속해 나갈 것으로 내다봤다. 특히 현대카드의 PLCC(Private Label Credit Card·상업자 전용 신용카드)가 현대차·기아의 신차 판매를 촉진하는데 기여하고 있으며, 신용카드를 활용한 ICP(In Car Payment·차량 내 결제)를 발전시켜 나가는 등 현대자동차그룹의 미래 전략과도 긴밀한 관계를 맺고 있다고 분석했다.
이와 함께 스탠더드앤드푸어스는 현대카드의 선제적 리스크 관리를 통한 탄탄한 자산건전성에도 주목했다. 스탠더드앤드푸어스는 현대카드의 30일 이상 연체율이 업계에서 유일하게 0%대인 것을 주목, 업황의 악화 속에서도 꾸준히 건전성 지표를 개선하고 있는 점을 높이 평가했다.
스탠더드앤드푸어스는 "현대카드는 이와 같은 현대자동차그룹과의 공고한 비즈니스 협력관계와 강력한 자산건전성을 기반으로 경쟁이 치열한 한국 신용카드 시장에서 지위를 더욱 공고화 해 안정적으로 성장해 나갈 것이 확실시 된다"고 전망했다.
현대카드 관계자는 "최근 현대카드는 신용 판매와 금융 서비스 전반에 걸쳐 우량 고객 비중이 크게 늘고 있다"며 "이번 스탠더드앤드푸어스 신용등급 전망 상향을 계기로 보다 강력한 재무 안정성을 확보할 수 있는 만큼, 향후에도 건전성 중심의 건강한 성장을 지속할 것으로 기대한다"고 말했다.
한편, 현대카드는 피치(Fitch)에서는 BBB Positive(긍정적) 등급을 받아 투자적격등급을 확보했으며, 지난해 11월에는 일본의 대표 신용평가사 중 하나인 JCR로부터 현대차와 동일한 A+ Positive(긍정적)를 획득해 한국 카드사 중 유일하게 일본 신용등급을 보유하고 있다.
'금융 핫&뉴'는 한 주간 선보인 새로운 금융상품과 은행·보험·카드 등 금융사들의 눈에 띄는 움직임을 간추린 비즈워치 경제부의 주말 코너입니다. [편집자]
