이복현 금융감독원장이 현재 진행되고 있는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장 구조조정에 '냉정한 평가'를 주문하자 금융업권별 희비가 갈리는 모습이다.
울며 겨자먹기로 '돈'을 대야 하는 은행은 뒤에서 웃음짓는 반면, 부동산 PF에 물려있는 돈이 많아 최대한 좋은 평가를 기대하는 증권, 저축은행 업계는 울상을 짓는 상황이다.
이복현 또 경고한 이유는
이복현 금감원장은 어제(13일) 시장점검회의에 참석해 "부동산 가격 상승 기대감에 기대 부동산 PF 평가가 관대하게 이뤄지지 않도록 철저히 관리해야 한다"고 강조했다.
이복현 원장의 이같은 발언은 조금만 버티면 부동산 경기가 되살아나면서 부실화 되고 있는 사업장들도 '정상화' 될 수 있는 기대감을 일부에서 갖고 있다고 판단한 것으로 분석된다.
실제 일부 부동산PF에 투자한 금융회사의 경우 연체가 일어나고 있지만 PF사업장에 내어준 대출의 만기를 지속해서 연장하는 방식으로 사업성이 떨어지는 사업장을 연명시킨다는 지적이 있었다.
금융회사 한 PF 업무 관계자는 "현재 부동산PF 시장에 들어가 있는 자금은 부동산 경기가 좋았던 2~3년전에 들어간 자금"이라며 "지금은 부동산 경기가 하락하면서 사업장의 가치도 낮아졌고 투자금을 제대로 환수하기 어려운 상황"이라고 말했다.
이어 "이 사업장을 경매 혹은 공매로 넘겨 청산시키는 것보다 최대한 부동산 경기 회복을 기다리면서 투자금 회수를 기다리는 경우가 있는 것"이라며 "금감원장의 이날 발언은 미래 경기를 낙관하지말고 철저한 옥석가리기를 당부한 것으로 이같은 기대를 꺾어야 한다는 의미가 있다"고 말했다.
금융업권 별 표정은 갈렸다
이복현 원장의 이날 발언에 은행들은 남몰래 웃음짓고 있다. 은행들은 그간 부동산PF 사업장에 대한 자금지원을 최대한 리스크를 줄이는 방식으로 해와서 현재 부동산PF 구조조정으로 인해 큰 타격을 받지 않는다. 자금이 쏠려있는 부분이 있기도 하지만 대부분 구조조정 대상에 오르지 않을 사업장이 많다는 게 은행 관계자들의 설명이다.
은행들이 현재 고민하는 부분은 금융당국의 PF 사업장 정상화 계획에 따라 보험업계와 함께 최소 1조원, 많게는 5조원까지 지원을 해야 하는 상황이 더 고민이었던 부분이다.
은행 한 고위관계자는 "신디케이트론 방식으로 지원해 리스크가 분산된다고 하더라도 은행들은 최대한 보수적으로 부동산PF에 접근하려고 해왔다"며 "PF사업장의 미래 가치를 예단하지 말라는 지시를 바탕으로 은행이 좀 더 보수적으로 접근해도 되는 명분을 획득한 측면이 있다"라고 설명했다.
반대로 PF시장에 많은 자금이 물려있고 부실화가 진행중인 저축은행업계, 증권업계는 울상을 지을 수밖에 없는 상황이다. 이와 관련 올해 1분기 기준 저축은행업계의 PF여신 잔액은 9조4000억원, 증권업계는 8조7000억원이 몰려있다. 연체율은 저축은행업계 12.50%, 증권업계 17.57%로 전체 PF대출 연체율 3.55%보다 매우 높은 상황이다.
저축은행업계와 증권업계는 당장은 어려울지 몰라도 연중 기준금리가 인하되면 부실화했던 사업장이 점차 정상화 할 수 있다는 기대감을 가지고 있었다. 이 때문에 이번 구조조정 사업성 평가 과정에서 미래에 대한 가치변화도 따져봐야 한다는 주장이 제기되기도 했다.
저축은행 업계 관계자는 "규모가 큰 저축은행이나 증권사의 경우 PF에 투자한 금액의 상당 부분이 손실이 발생하더라도 감내할 수 있지만 규모가 작은 곳은 근간이 흔들릴 수 도 있다"며 "건설업계, 시행사 등 연쇄적으로 더 큰 위기에 봉착할 수 도 있다는 점이 우려되는 부분"이라고 말했다.
이어 "시장상황이 나아질 것이란 기대감이 있으니 이 부분도 어느정도는 고려될 필요가 있다"고 덧붙였다.
