정부가 마이데이터 2.0을 선언하면서 마이데이터 사업자들이 더 질 좋은 서비스를 제공할 수 있을 것이란 기대감이 커지는 모습이다.
반대로 일각에서는 결국 압도적인 시장 장악력을 보여주고 있는 네이버파이낸셜, 카카오페이, 토스 등 빅테크 등이 유리한 구조가 더욱 심화할 것이란 우려도 나온다.
기울대로 기운 운동장
현재 국내에서 마이데이터 서비스를 제공하는 사업자는 69개다. 은행 12곳, 금융투자회사 10곳, 카드사 8곳, 보험사 3곳, 할부금융사 2곳, 신용평가사 2곳, 상호금융 1곳, 공공기관 1곳, IT기업 6곳 등으로 구성됐다. 가장 적극적으로 참여하고 있는 곳은 핀테크업계로 24곳에 달한다.
하지만 정작 마이데이터를 통해 의미있는 결과를 도출해 내고 있는 곳은 빅테크 3곳이라는 게 금융권의 관측이다. 실제 금감원은 지난해 자료를 통해 마이데이터 사업자들의 매출 중 상당수가 네이버파이낸셜, 카카오페이, 토스 등에 쏠려있다고 밝힌 바 있다.
한 금융회사 마이데이터 관계자는 "현재 마이데이터 가입자는 전 금융권을 합해도 빅테크 3사의 3분의 1 수준일 정도로 빅테크 기업이 압도적으로 시장을 장악하고 있다"라며 "거대 은행 등도 빅테크 기업의 플랫폼 파워에 밀리는 상황"이라고 설명했다.
다른 금융회사 관계자는 "마이데이터 사업의 경우 자사의 가입자 확보가 무엇보다 중요한데 빅테크 기업이 대규모 적자를 감내하면서도 공격적인 마케팅을 펼쳐왔다"라며 "이미 플랫폼 기업이라는 특성상 기반 고객이 많은 데다가 공격적으로 마케팅을 펼친 영향에 빅테크 기업들이 시장을 선점한 것으로 분석한다"고 말했다.
마이데이터 2.0, 운동장 기울기 더 키울까
업계에서는 마이데이터 2.0이 이러한 빅테크들의 독주를 더욱 가속화할 것이라는 관측이 나온다. 더 많은 데이터가 쏟아지는데 이를 수집할 수 있는 데이터 기반이 확보된 빅테크들에게 유리한 구조라는 이유에서다.
한 마이데이터 사업자 관계자는 "앞으로 마이데이터 서비스에는 현재의 금융데이터와 통신데이터, 공공데이터에 더해 보건의료, 에너지, 교통, 여가, 부동산, 유통 등 다양한 데이터가 포함될 것"이라며 "결국에는 데이터 수집이 용이한 플랫폼 기업의 독주를 막을 수 없을 것"이라고 말했다.
이는 중소형 사업자만의 문제도 아니다. 은행 등 금융회사들도 이같은 점을 우려한다. 비금융 데이터 접목이 본격적으로 시작되면 전 산업을 아우르기 편한 플랫폼 기업위주로 사업재편이 가속화 될 것이라는 우려는 규모가 큰 금융회사도, 중소형 사업자들도 함께 하고 있는 셈이다.
은행 한 관계자는 "마이데이터 서비스 도입 이전부터 금융회사가 순수한 상품 공급자로 전락하게 되는 것 아니냐는 우려가 있었다"라며 "일단 이번 방안에서는 데이터 제공 범위가 그렇게 넓어지지는 않았지만 빅테크 기업 위주로 시장이 형성되는 것에 대한 우려를 해소해주지는 못했다"고 전했다.
데이터가 쏟아지는 것은 비용을 더 키운다는 점도 주목할 부분이다. 현재 마이데이터 사업자는 데이터가 오고 갈 때 트래픽에 따라 비용을 부담한다. 제공하는 데이터가 늘어나면 늘어날수록 비용은 더욱 커지는 구조다. 자연스럽게 자본력이 떨어지는 중소형 사업자들은 '돈 줄'에 막혀 사업을 펼치기 어려울 가능성이 있다.
정부 역시 이같은 점을 인지하고는 있다. 트래픽이 많은 빅테크 3사 등에게 비용을 상당부분 부담시키고 중소형 사업자의 경우 비용을 감면시켜주는 방식이다. 하지만 이같은 방침만으로는 부족하다는 게 업계 관계자의 설명이다.
이 관계자는 "늘어나는 데이터는 단순 비용 뿐만 아니라 그 데이터를 유지하기 위한 서버비용, 인건비 등도 늘어난다는 의미"라며 "이를 감당할 수 있도록 하는 방안도 함께 마련돼야 한다"고 강조했다.
서병호 한국금융연구원 금융혁신연구실장 역시 올초 있었던 간담회에서 "마이데이터 산업이 성숙하면서 데이터 집중도가 더 커져 데이터의 효율적인 배분을 통한 경쟁 촉진이라는 취지와 상충될 수 있다"라며 "데이터 시장에서 공정경쟁을 위한 모니터링과 필요시 정책 개입이 필요하다"고 제언한 바 있다.<시리즈 끝>
